Czym różnią się pożyczki?

Coraz częściej w telewizji widzimy reklamy firm pożyczkowych. Słyszymy hasła szybka pożyczka, darmowa pożyczka, u nas najszybciej, u nas najtaniej. Co to wszystko znaczy? Jakie są rodzaje pożyczek? Czym się od siebie różnią? Na te pytania postaramy się odpowiedzieć w niniejszym artykule.

Pożyczka krótkoterminowa

Pożyczka krótkoterminowa potocznie zwana jest chwilówką. Dlaczego? Ponieważ zawieramy ją tylko na chwilę, na krótki czas. Najczęściej firmy pożyczkowe proponują klientom okres spłaty pożyczki, czyli maksymalny termin, w którym musimy spłacić pożyczkę wraz z naliczonymi kosztami i odsetkami, po 15, 30, 45 lub 60 dniach od momentu jej zaciągnięcia. Są też firmy, które dają swoim klientom dowolność wyboru po ilu dniach spłacą pożyczkę, ale zawsze określają po ilu dniach maksymalnie. Np. klient może powiedzieć, że spłaci pożyczkę po 20 dniach, bo akurat tak dostanie wypłatę, chociaż firma pożyczkowa dawała mu maksymalnie 30 dni na spłatę. Pożyczka krótkoterminowa charakteryzuje się również tym, że oferowane przez instytucje pozabankowe pożyczki są w kwotach od 500 zł do najczęściej 3.000 zł, czasem nawet do 10.000 zł.

Pożyczka długoterminowa

Pożyczka długoterminowa często jest też nazywana pożyczką na raty, ratalną. Okres, na który jest udzielana taka pożyczka jest zdecydowanie dłuższy niż w przypadku pożyczek krótkoterminowych i najczęściej wacha się między 6 a 24 miesiącami. Chociaż są firmy, jak na przykład Super Grosz i Rapida Money, które udzielają takich pożyczek nawet na 48 miesięcy, czyli 4 lata. Czy chociażby Inbank, który proponuje rozłożenie pożyczki aż na 72 miesiące z maksymalną kwotą do 50.000 zł. Jeżeli chodzi o kwotę to właśnie ze względu na to, że oferowane kwoty są już zdecydowanie wyższe niż w przypadku chwilówki firmy pożyczkowe zdecydowały się na rozłożenie spłat na raty. W tej formie możemy wziąć pożyczkę od kwoty 1.000 zł do najczęściej 15.000 zł. Ale tak jak już wspomnieliśmy wcześniej mogą to być też wyższe kwoty, jak 25.000 zł w Rapida Money, czy przytoczone 50.000 w Inbanku.

Darmowa pożyczka

Trochę dziwnie brzmi nazwa darmowej pożyczki, czy też inaczej pożyczki za 0 zł. Bo każdy z nas zastanawia się w jaki sposób pożyczka może być darmowa. Czy to oznacza, że nie będzie trzeba oddawać pieniędzy? Otóż pod tym pojęciem kryje się pożyczka bez kosztów – odsetek czy prowizji. Nie oznacza to, że nie musimy spłacać pożyczki. Po prostu ile pożyczymy to dokładnie tyle samo oddamy. Dlaczego firmy pożyczkowe stosują taką promocję dla klientów? Po to, aby ich do siebie przyciągnąć, pokazać jak działa firma, jak szybko można uzyskać od niej pieniądze. Jest to chwyt marketingowy, bo te instytucje pozabankowe wierzą, że jak raz skorzystamy z ich oferty i się przekonamy do ich firmy to wrócimy po kolejną pożyczkę. Czy jest tu jakiś haczyk? Po pierwsze jest to propozycja skierowana tylko do nowych klientów. I może nie haczyk, ale warunki tej promocji wyraźnie mówią o tym, że aby pożyczka była darmowa należy ja bezwzględnie spłacić w wyznaczonym terminie. Jeżeli tego nie zrobimy promocja przestanie obowiązywać i zostaniemy obciążeni odsetkami i prowizjami. Przykładowe firmy, które oferują taki rodzaj pożyczki to lendon.pl, net credit czy vivus.

Wcześniejsza spłata

Każdy klient ma prawo spłacić swoją pożyczkę przed terminem wymagalności. W większości firm wcześniejsza spłata pożyczki długoterminowej wiąże się z tym, że kwota spłaty jest pomniejszana o koszy (odsetki i część prowizji), które pożyczkobiorca musiałby ponieść, gdyby płacił zgodnie z harmonogramem. Aktualnie Wonga ma ciekawą promocję dla klientów biorących pożyczkę długoterminową i spłacających ją do 30 dni od momentu zaciągnięcia – nie pobiera żadnych kosztów za tę pożyczkę. Co w praktyce oznacza darmową pożyczkę – ile pożyczyłeś, tyle oddajesz.

Przedłużenie terminu spłaty

Niektóre firmy pożyczkowe umożliwiają swoim klientom przesunięcie terminu spłaty, gdy z jakiś powodów pożyczkobiorca nie może spłacić zobowiązania w terminie. Są dwa rodzaje takiego przedłużenia – wydłużenie terminu spłaty np. w firmach Vivus czy ŁatwyKredyt, lub refinansowanie pożyczki np. w Lendon lub Szybkiej Gotówce. Refinansowanie oznacza spłatę dotychczasowej pożyczki poprzez zaciągnięcie nowej u partnera naszego pożyczkodawcy. Należy pamiętać, że obydwa rozwiązania wiążą się z dodatkowymi kosztami. Ważne, aby zawsze w przypadku trudności ze spłatą skontaktować się z firmą pożyczkową i spróbować znaleźć jakieś rozwiązanie. Bo brak spłaty pożyczki w terminie wiąże się z naliczeniem dodatkowych odsetek, opłat za monity, a w skrajnych przypadkach może zakończyć się postępowaniem windykacyjnym i wpisaniem do Krajowego Rejestru Długów.

Pożyczka pod zastaw

Wśród pożyczek możemy też wyróżnić pożyczki pod zastaw, gdy pożyczkodawca wymaga od nas dodatkowych zabezpieczeń. Może to być pożyczka pod zastaw samochodu, i taką ofertę ma np. MotoPożyczka czy Mogo. Istnieją też pożyczki pod zastaw nieruchomości i tu można wskazać chociażby firmę Monument Fund. Z czym wiążą się takie pożyczki? Po pierwsze możemy ubiegać się o wysokie kwoty pożyczek, ponieważ firma pożyczkowa ma zabezpieczenie spłaty pożyczki. P drugie, w przypadku takiej formy uzyskania gotówki nasza własność – czy to samochód czy nieruchomość – przechodzi na współwłasność z parabankiem do momentu spłaty pożyczki. Konsekwencją braku spłaty jest niestety utrata własności.

Pożyczka dla firmy

Kolejnym rodzajem pożyczek są specjalne oferty skierowane do przedsiębiorców, gdzie odsetki mogą być wpisane do kosztów prowadzenia działalności. Jest to forma pożyczek na dowolne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą i jest ona zdecydowanie szybszą i prostszą formą finansowania firmy niż korzystanie z ofert bankowych. Warto, aby takie rozwiązanie rozważyły osoby rozpoczynających swój biznes. Firmy, które proponują takie pożyczki to m.in. Aasa dla biznesu, Provident czy Visset.pl. Różnią się oferowanymi kwotami, okresem spłaty oraz kosztami.

Co wybrać?

Odpowiedź na to pytanie zawsze zależy od tego, czego potrzebujemy. Czy potrzebujemy mniejszej czy większej gotówki? Jak szybko jesteśmy w stanie ją spłacić? Czy potrzebujemy pożyczki dla siebie czy na firmę? Czy chcemy ją dostać szybko czy może za darmo? Mając odpowiedź na te pytania musimy wybrać firmy spełniające nasze kryteria, porównać oferty i wybrać tę, która będzie najodpowiedniejsza dla nas – otrzymamy taką kwotę jaką chcemy i na jak długo chcemy, będzie miała najniższe koszty, otrzymamy pieniądze najszybciej.